- 加拿大“体面”的养老保险
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在加拿大，养老保险工作由联邦政府和省政府分别负责。整个养老保险内容由3个层次组成：分别是老年保障金、退休金和私人保险与个人储蓄。加拿大确定一个人退休后应得收入的原则
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在加拿大，养老保险工作由联邦政府和省政府分别负责。整个养老保险内容由3个层次组成：分别是老年保障金、退休金和私人保险与个人储蓄。加拿大确定一个人退休后应得收入的原则是能得到比较体面的生活。一些经济学家认为，退休后收入应达到退休前收入的70%，才能保证体面的生活。确定这一标准的参照仅是一般工人，而不是高层管理者或更高收入的阶层（一般工人的年平均工资为39000加元）。3个层次的比例一般为：老年保障金一般可占到退休前平均工资的14%，退休金占25%，私人保险与个人储蓄占35%左右。这样，一个人退休后，其基本收入约为27000~28000加元/年。上述3个层次各有其不同的职能和机制。
老年保障金计划
加拿大老年保障金计划产生于20世纪20年代，至今已有70年历史，由联邦政府统一负责。资金来源是政府税收，以财政拨款的形式进行。 BJ-BX.COM
老年保障金由养老金和养老补助金两部分组成。依照法律规定，凡在加拿大居住满10年，年龄达到65周岁的老年人，无论是否曾经有过工作，都可以从政府领取养老金，而对于生活水平低于政府规定的贫困线的老年人，除领取法定养老金外，还可以领取一不定期数额的养老补助金。如何掌握一个申请养老补助金的老年人的收入情况，由发放单位通过税务部门进行了解。
加拿大老年保障金计划覆盖面之广、提供待遇之高和条件之宽厚，在世界各国中是不多的。在过去的几十年中，它一直是老年人依赖程度较高的主要养老保障形式之一。但需要指出的是，这项计划给财政造成的负担越来越重，且这一趋势越来越明显。主要原因是随着第二次世界大战以后“婴儿潮”一代的成长，老年人比例越来越高。1965年，加拿大老年人所占的比例是1/8，现在已经达到了1/5，预计到2030年将达到1/3。政府在支付老年金一项上已经出现了赤字。这一问题，引起了加拿大政府的重视并开始采取了一定措施，如联邦政府开始尽量将这一负担分摊给过一加元，则从支付给他的养老金中扣减一加元；年收入达到85000加元的老年人，则取消其养老金待遇；养老补助金，以前政府限额为220亿加元 /年，现在则调整为150亿加元/年。 BJ-BX.COM
加拿大退休金计划
该计划产生于1965年，主要由联邦政府负责，各省具体组织实施。加拿大每个省都有这项计划，魁北克省单独制定了一项魁北克退休金计划（QPP），但内容基本相同。这项保险是强制性的，覆盖范围遍及加拿大每一个年龄在18~70岁之间、就业的公民。
加拿大退休金计划的资金来源有四个，雇主、雇员、自雇者的缴费和本质基金的利息。缴纳方式为雇主和雇员各缴纳一半（国家公务员由政府和个人分别缴纳），自雇者则独立缴纳。由于该项缴费是免税的，所以有最高限额的规定。雇主和雇员缴纳该费的比例，最初为各缴3.6%，由于前面提到的原因，随着老年人比例的逐渐增大，以这个比例缴纳的基金已经远远不够。因此，近年来缴费比例一直在提高，前两年为6%，2000年为7%。。根据加拿大现在的国情，精算师们指出，到 2016年，若要维持现在的水平，缴费比例必须提高到各缴14.5%，在征求公民意见时，这个数字遭到了否决，只同意将缴费比例提高到10%左右。这样，联邦政府作出规定，到2002年以前，缴费比例必须达到9.9%。内容来自Bj-bx.Com
领取退休金的条件是：年满65周岁。如果65岁以前就丧失了劳动力，则可以提前领取；领取的数额按照缴费年限、退休前收入和其他因素， 由精算师通过计算确定。
私营保险和个人储蓄（第三支柱）
除上述养老金和退休金两种公营保险以外，加拿大还比较完备的各种类型的补充保险，其中最主要的形式有私营保险和个人储蓄。
私营保险又称“私营退休金计划”，主要是雇主为其雇员提供的。其基本特征有如下几个： BJ-BX.COM①自愿性；②税收抵免性；③政府也是一个雇主，其全体工作人员即是雇员；④政府不直接参与，但以法律、法规来进行规范；⑤政府对该项基金的投资方向有指导性规定；⑥政府对退休费用的落实不负责保证，而是由各项计划进行保证。
私营退休金计划虽然不是强制的，但大多数雇主都为其雇员办理了这项保险。其缴费形式为雇主为雇员缴纳或双方同时存储，自雇者则自己缴纳。前者可抵免税收，后者也可适当减免税收。与此相应，退休后的收入则需要缴纳所得税。缴纳原则有以支定收和以收定支两种。向哪一个机构缴纳，由雇主决定，或缴付专门运营机构，或成立一个信托机构，或交给保险公司经营。但一旦缴付，就不能再对基金有所控制，不能再撤出或要求退还；雇员也不能随意提取，必须到退休时才能领取保险金。 上一篇：魁北克养老金计划
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