- 月投2K收益8% 养老攒够104万
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周华，女，35岁，大专学历，苏州市人，从事财务工作。现金及活期存款7万元，股票基金8万元，房子价值100万元，汽车及家电10万元，资产总计131万元，房屋贷款还有18万元余额。 本人
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周华，女，35岁，大专学历，苏州市人，从事财务工作。现金及活期存款7万元，股票基金8万元，房子价值100万元，汽车及家电10万元，资产总计131万元，房屋贷款还有18万元余额。
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本人月收入5000元，丈夫月收入5000元，每月的收入合计为1万元，每月支出总计为6300元，其中房贷为1800元，衣食费用为3000元，交通费用1000元，其他500元。每年的年终奖为3万元，每年的教育费用和保险费用支出各1元，总计2万元。
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本人单位有养老保险/医疗保险/失业工伤保险/ 商业保险有大病保险(保额9万),意外险(保额10万)，丈夫单位有养老保险/医疗保险/失业工伤保险/商业保险有大病保险(保额9万) www.bj-bx.com
儿子有一份意外保险(保额3万)。投资风险测试属于能承受中等风险;
北京保险资讯网(www.bj-bx.com)理财目标：希望通过理财拥有第二套住房,儿子的教育费用,自己与丈夫的养老费用
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聚富理财团队答复如下： 内容来自Bj-bx.Com
理财建议：现在周华每月的家庭结余为3700元，每年还有年终奖的结余为1万余，这样周华家庭每年的总结余为54400元，这部分资金作为家庭理财的主要规划对象。
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根据周华的设想，希望通过理财实现拥有第二套住房的梦想。我们认为，应该首先检查这样一个想法的目的。很多人在有了闲钱的时候，总是在第一时间 想到买房子，哪怕是已经有了足够居住的房子，这是很多人的习惯思维。但是究竟买房子为了什么，还建议周华女士很好的考虑一下。如果是基于投资的考虑，我们 觉得主要应该比较房子的增值能力与投资其他方式多获得的收益。如果周女士能够通过其他方式投资获得比较理想的收益的话，我们建议周女士慎重考虑第二套房子 的目标，尤其是在国家将要出台物业税的背景之下，家庭保有多套房产的成本将来会逐步的提高，作为一名理财师，有必要在此时给与你善意的忠告。以前人们热衷 于买房子，主要是由于房子的升值潜力比较大以及投资渠道缺少所决定的，随着国家制度的健全以及投资渠道的发展完善，那必将成为一种历史。
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周华的家庭年收入为15万元，但是现在看，支出有点过高，这样的消费结构并不支持在短时间内购买第二套房子，因为我们并不希望我们的客户或者是 朋友在刚刚还完旧债的时候又开始背上新债，过上那种有很多“泡沫”的幸福生活，其实并不是很快乐的。如果周女士家庭真的需要购买第二套房子，我们觉得应该 放在所有目标之后来完成，作为一个终极梦想也是不错的，即使实现不了，也不要勉强。 北京保险(www.bj-bx.com)
关于保险，周女士家庭成员的保障还是比较充分的，具备了基本的保险并且还购买了商业保险。从险种上分析，周女士和丈夫都缺少寿险，这个应该及时 补充，一方面可以防范风险，另一方面也可以作为养老资金的补充。周女士的丈夫还应该补充一些意外险，这也险种的费用不高，但是保障是比较高的，具体应该根 据丈夫的工作性质来决定。从数额上来分析，大病保险的额度建议适当的提高，因为根据资料显示，一般患重大疾病所需要的治疗费用至少
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在20万元左右，所以现在9万元的保额是不足的，应该适当的提高保额，增加保费支出。保费支出的原则是双十原则，但是也不能过于拘泥于这个原 则，主要是大部分风险都在规划范围之内即可，保费支出也允许适当的浮动，根据家庭的不同情况来具体操作。目前周女士家庭的年保费支出为1万元，还可以适当 的提高，提高的幅度占到目前结余的10%左右即可。
内容来自Bj-bx.Com儿子的教育费用与自己和丈夫的养老规划。可以通过基金定投的方式来实现，建议开始两个账户，其中一个定投指数型基金，每月的定投额度为2000 元，按照8%的目标收益率来计算，10年后，账面资金大约为36万元，基本可以满足孩子的教育金的需求。另外一个账户利用现有的8万元的股票，基金作为启 动资金，然后采取每月定期投入1000元的方式来综合实现养老目标，假设60岁退休，还有25年的准备时间，假设这个投资的以稳健投资为主，收益率在 6%，那么，等到周女士夫妇退休之时，账户资金为104万元，可以作为养老金账户的重要补充，帮助周女士家庭实现有尊严而富足的养老生活。
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